教育費を平均総額ではなく支払年度で準備する

結論：教育費は公立・私立の平均総額を一つ置かず、子どもごとの進路・居住・支払日から年次不足額を作る

情報基準日：2026年8月24日

平均額は計画の入口ですが、本人の受験、入学、通学、自宅外生活、学校外活動とは一致しません。文部科学省の令和5年度学習費調査は2026年1月に訂正されているため、古い転載表ではなく訂正版と学校資料を使います。

幼稚園から高校は訂正版の内訳を見る

子供の学習費調査は学校教育費、給食費、学校外活動費を公私立別に集計します。平均には支出ゼロの世帯や高額支出も含まれ、すべての家庭が同額払う標準料金ではありません。

大学は学費と生活費を分ける

JASSO令和4年度学生生活調査では大学学部昼間部の学費と生活費を別集計し、自宅・アパート等で差があります。授業料だけでなく入学金、通学、住居・光熱、食費、教材、帰省を年ごとに置きます。

募集要項から支払月を特定する

受験料、入学手続金、前期・後期授業料、施設費は支払月が異なり、合格後の短期間に複数校へ納付する場合があります。返還可否、延納、辞退時の扱いを学校の最新募集要項で確認します。

三つの進路シナリオを作る

最低限、希望、費用増の3案を作り、公立・私立、自宅・自宅外、留学、浪人等の可能性を置きます。進路を親だけで固定せず、本人の希望が変わる時点と家計上限を話し合います。

兄弟姉妹・住宅・退職との重複を確認する

総額が同じでも大学在学が重なる2年に支出が集中すれば不足します。住宅修繕、車、介護、親の退職・収入減を同じ年度表へ置き、老後資金や緊急資金を二重利用しません。

給付・減免・児童手当は確定条件で入れる

児童手当、授業料減免、給付型奨学金、自治体・学校制度は対象・所得・申請・支給時期が異なります。採用決定前の給付を確定入金とせず、申請期限と必要書類を年表へ追加します。

貸与奨学金と教育ローンは返済表を作る

借入額だけでなく金利、保証、返済開始、月額、期間、繰上返済、本人・親の債務を分けます。卒業直後の手取りと生活費を置き、教育費不足を将来の返済可能性なしに埋めません。

使用時期が近い資金の値動きを下げる

10年以上先の余裕資金を運用する場合も元本割れがあります。3年以内の入学金等は回復待ちにせず、受渡日と安全性を確認します。利回りを高く仮定して不足を消しません。

教育費計画の十手順

1. 子ども別に進路候補を置く。
2. 訂正済み公的統計を参照する。
3. 学校募集要項から金額を取る。
4. 学費・生活費・学校外費を分ける。
5. 支払月まで年表にする。
6. 兄弟姉妹と他支出を重ねる。
7. 給付制度の申請日を確認する。
8. 借入時は卒業後返済を計算する。
9. 使用時期別に資金を分ける。
10. 毎年と進路決定時に更新する。

一次・公式情報

• 文部科学省「令和5年度子供の学習費調査・訂正版」
• JASSO「令和4年度学生生活調査」
• JASSO「進学資金シミュレーター」
• JASSO「給付奨学金」

「教育資金（教育費用）」の用語解説

ここではこのページで使われた様々な用語について解説をします。リンク先は「金融経済用語辞典」の用語解説ページ、または関連情報が掲載されているサイトです。

・学資保険とは
学資保険（がくしほけん）とは生命保険の一種。こども保険（子供保険）と呼ばれることも ある。子供の将来の教育資金となることを目的に保険料を支払うことで満期時に満期 保険金が受け取れる。

・こども保険（学資保険）
こども保険とは学資保険などとも呼ばれますが、主に子供の教育・結婚・独立に関する 資金を計画的に準備するためにその保護者が加入する保険です。