銀行活用の基礎知識

銀行活用の基礎知識では、銀行に関して利用する上で必ず押さえておきたいポイントについて分かりやすく解説していきます。銀行が提供している各種サービスについてやメインの預金サービスの他、様々な分野でお付き合いをすることになる、銀行サービスを徹底的に解説していきます。

銀行とは

銀行（Bank）とは、個人・企業などからお金（預金）を集めて、そのお金を企業や個人などに融資することを本業とする金融機関です。「金融とは」でも説明した金融取引の中でも「間接金融」部門を担っています。

銀行と一口に言っても都市銀行、地方銀行、ネット銀行（インターネット専業銀行）など様々で、信用金庫や農林系金融機関なども一つの銀行といえます。

銀行の役割・機能

銀行は大きく「金融仲介」「信用創造」「決済」という三つの機能を持つ機関であるとされています。ここでは、そうした銀行が持つ機能・しくみについてそれぞれを詳しく見ていきます。ちなみに、難しいことは結構という方は飛ばしてください。

 

銀行の種類と特徴

銀行と一口に言っても「都市銀行」「地方銀行」「ネット銀行（インターネット専業銀行）」「信用金庫」など様々です。ここでは、そうした銀行の種類とそれぞれの特徴、サービスを利用する場合の注意点などを紹介していきます。
・都市銀行（都銀）
・地方銀行（地銀）
・ネット銀行（インターネット専業銀行）
・信用金庫（信金）

 

銀行預金の口座について

銀行預金を利用する場合は、銀行に口座を開設する必要があります。ここでは、銀行とその預金口座の開設までの流れや総合口座、通帳についてなどをそれぞれ分かりやすく説明、紹介していきます。
・銀行口座の作り方
・総合口座とは何か？
・通帳を発行しない銀行

 

インターネットと銀行

最近銀行の中でも特に口座数を伸ばしているのがネット銀行というネット専業銀行です。また、既存の都市銀行、地方銀行でも多くの銀行がインターネットに対応しています。ここでは、インターネットと銀行サービスについて分かりやすく分析していきます。
・ネットと銀行の親和性
・ネット銀行とネット支店

 

銀行預金と預金保険制度（ペイオフ）

まず、銀行預金は金融における社会的なインフラとしての役割を担っています。そこで、預金について銀行が倒産（破綻）した場合でも預金者の預金を守るための「預金保険制度（ペイオフ）」という制度があります。ここではその預金保険制度を解説します。

 

オンラインバンキングとセキュリティ

ネットで残高照会や振込などを行う場合に心配になるのがセキュリティです。ネット詐欺やウイルス、スパイウェアなどによる被害などはどうしても心配になりますよね。ここでは各銀行が行っているオンラインバンキングのセキュリティ対策について紹介します。

 

銀行とカード

銀行に口座を開くと色々なカードをもらえますよね。ここでは、銀行やネット銀行から提供される銀行のカードについて詳しく解説していきます。通常のキャッシュカードからクレジットカード、デビットカードなど分かりやすく説明していきます。
・キャッシュカード
・クレジット機能付きキャッシュカード
・デビットカード

 

目的別銀行の選び方

銀行口座を新しく作るとき、どのような支店で銀行を選べばいいのか？どうやって口座を作っていくべきなのかについてまとめていきます。お勧めの方法は目的に応じて銀行口座を持つことです。都銀、地銀、ネット銀行など、それぞれに長所、短所があります。目的別にあった銀行口座を作りましょう。

 

メイバンクの選び方

メインバンクというのは、自分が利用する一番「主」とする銀行です。銀行口座は使い分けが重要です。お給料の入金や各種支払いをする銀行、有利に運用するための金利が高い銀行、ATMなどの利便性が高い銀行などがあります。

 

銀行と手数料

銀行取引をするうえでは様々な手数料が発生します。ごく一般的な、ATM手数料、振込手数料などのほかにもローン時にかかる手数料や外国為替手数料、口座維持にかかる手数料など様々です。ここでは、銀行の利用にかかる手数料についてまとめていきます。
・ATM利用手数料
・振込手数料
・口座維持手数料

 

銀行窓口・ATMの操作・手続き方法

銀行窓口やATMでの各種操作や手続きの方法などについて説明していきます。

 

「銀行活用の基礎知識」の用語解説

ここではこのページで使われた様々な用語について解説をします。リンク先は「金融経済用語辞典」の用語解説ページ、または関連情報が掲載されているサイトです。

・間接金融とは
銀行預金に預金者が預けることによりその資金が銀行を経由して間接的に、企業などの資金需要がある経済主体に融通されるしくみのこと。対義語は「直接金融」。